Description des unités constitutives du diplôme
Unité 3.2 : Economie monétaire et bancaire, droit général et bancaire
Présentation de l'unité
Cette unité vise l'acquisition des connaissances et des compétences économiques et juridiques nécessaires à la conduite d'activités bancaires tant sur le marché des particuliers que sur celui des professionnels.
Son enseignement doit permettre :
- d'appréhender les situations professionnelles et de les analyser dans leur contexte ;
- d'en dégager les conséquences économiques et juridiques ;
- de proposer des solutions adaptées.
La maîtrise de ces savoirs doit permettre aux collaborateurs d'être opérationnels dans le traitement :
- des opérations et des services bancaires, d'épargne et de crédit ;
- des moyens de paiement,
et dans l'application de la réglementation bancaire et de la déontologie.
Compétences et savoirs associés
Economie monétaire et bancaire
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| ACTIVITES | COMPETENCES | SAVOIRS ASSOCIES |
| (être capable de | ) | |
| Le traitement | - Caractériser les | - Le marché monétaire |
| des opéra- | interactions entre | - Le marché financier |
| tions | le marché financier | |
| d'épargne et | et le marché moné- | |
| de crédit | taire. | |
| - Mesurer l'incidence | - Le marché du crédit |
| du marché du crédit | |
| sur l'activité | |
| économique. | |
| - Apprécier le rôle | - Le marché des changes |
| du marché des changes | et les fonctions |
| et ses composantes | économiques. |
| dans l'activité | |
| économique. | |
| - Analyser les mécanis- | - Le financement des |
| mes de retraite par | retraites et les |
| redistribution et par | fonctions économi- |
| capitalisation et en | ques. |
| mesurer les consé- | |
| quences économiques. | |
| - Situer le rôle et | - Les institutions |
| les fonctions des | monétaires |
| institutions moné- | européennes. |
| taires européennes. | |
| - Identifier les | - Les fonctions |
| conséquences écono- | économiques. |
| miques de l'existence | - La monnaie unique |
| d'une monnaie unique | européenne. |
| européenne. | |
| - Identifier les insti- | - Les institutions |
| tutions financières | financières et éco- |
| et économiques | nomiques inter- |
| internationales. | nationales. |
----------------------------------------------------------------Droit général et droit bancaire
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| ACTIVITES | COMPETENCES | SAVOIRS ASSOCIES |
| (être capable de | ) | |
| Le position- | - Mettre en évidence | - Les principes juri- |
| nement de | la nécessité d'un | diques qui sous- |
| l'activité | cadre juridique et | tendent l'activité |
| bancaire | préciser les droits | économique. |
| dans le | et obligations des | - La notion d'ordre |
| cadre juri- | acteurs économiques. | public économique |
| dique et le | - Justifier les enjeux | et social. |
| repérage des | de l'ordre public. | |
| différents | | |
| établis- | | |
| sements de | | |
| crédit. | | |
| - Replacer l'existence | - Les rles respec- |
| des pouvoirs insti- | tifs des pouvoirs |
| tutionnels dans leur | publics économiques |
| cadre juridique | (Parlement, gouver- |
| (constitution, loi | ment, administra- |
| de décentralisation) | tion). |
| - Repérer la spécifi- | - Pouvoirs privés |
| cité de ces pouvoirs | économiques | orga- |
| par rapport aux pou- | nisations syndica- |
| voirs publics écono- | les, organismes |
| miques. | professionnels, |
| - Dégager les principes | associations de |
| qui régissent le | défense, consomma- |
| système juridicaire | teurs, environne- |
| français. | ment. |
| - Présenter les éléments | - L'organisation |
| essentiels (compé- | judiciaire. |
| tences) des juridic- | |
| tions civiles, pénales | |
| administratives. | |
| - Décrire les principes | |
| clés de la procédure | |
| suivie devant les | |
| juridictions | |
| (intérêt à agir des | |
| parties, preuve, | |
| rôle du juge). | |
| - Identifier dans leurs | - Les différents |
| caractéristiques les | statuts des établis- |
| différents types | sements du secteur |
| d'établissements du | bancaire. |
| secteur bancaire. | |
| La mise en | - Repérer les domaines | - Les organes de |
| oeuvre | d'intervention des | contrle. |
| du contrôle | organes de | - Les contraintes de |
| bancaire | contrle. | gestion (liquidité |
| - Appliquer les con- | rentabilité, qua- |
| traintes de gestion. | lité, sécurité). |
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| ACTIVITES | COMPETENCES | SAVOIRS ASSOCIES |
| (être capable de | ) | |
| L'applica- | - Identifier les sour- | - Les sources écrites |
| tion des | ces en fonction de | (sources communau- |
| lois et rè- | divers critères (ins- | taires, sources lé- |
| glements au | titution émettrice, | gales internes et |
| secteur ban- | domaine de compéten- | conventionnelles). |
| caire | ce, hiérarchie, | - Les sources non |
| conditions particu- | écrites (usages |
| lières d'application) | commerciaux et |
| - Montrer le caractère | pratiques). |
| évolutif de la juris- | - La jurisprudence. |
| prudence. | - La hiérarchie et la |
| - Repérer l'importance | complémentarité des |
| respective des sour- | sources. |
| ces du droit. | |
| - Appliquer les princi- | - La loi bancaire et |
| pales dispositions de | autres dispositions. |
| la loi bancaire, les | - La réglementation |
| dispositions régle- | européenne. |
| mentaires et les | - Les obligations |
| textes européens | professionnelles. |
| dans le cadre de son | |
| activité profession- | |
| nelle. | |
| - Discerner les situa- | |
| tions faisant réfé- | |
| rence à la déonto | |
| logie pour l'appli- | |
| quer. | |
| La connais- | - Reconnaître et con- | - La personnalité |
| sance du | trler le statut | juridique et ses |
| client | chaque acteur de la | éléments (identifi- |
| vie juridique suscep- | cation et capacité). |
| tible d'entrer en | - Les personnes phy- |
| relation avec un | siques (le particu- |
| établissement finan- | lier, l'entreprise |
| cier. | individuelle, les |
| - Identifier les condi- | professions régle- |
| tions à remplir pour | mentées). |
| acquérir la qualité | - Les personnes mora- |
| de commerçant et en | les (associations, |
| tirer les consé- | sociétés civiles, |
| quences en termes de | sociétés commercia- |
| compétence, preuve, | les, autres person- |
| obligations compta- | nes morales). |
| bles, solidarité... | - Les critères de |
| - Déterminer la capa- | choix d'une forme |
| cité des personnes | de société. |
| physiques et en | - Les régimes matri- |
| évaluer les effets. | moniaux, le PACS, |
| - Distinguer l'entre- | le concubinage. |
| prise individuelle | - Les successions et |
| de l'entreprise | les donations. |
| sociétaire et les | - Les différents biens |
| sociétés de personnes | et droits. |
| des sociétés de | - Les éléments du droit |
| capitaux. | de propriété et ses |
| - Identifier les condi- | démembrements. |
| tions particulières | - Le fonds de commerce. |
| du contrat de société | |
| à partir d'exemples | |
| de statuts. | |
| - Repérer l'existence | |
| de la personnalité | |
| morale de la société | |
| et en tirer les con- | |
| séquences. | |
| - Repérer l'objet | |
| social de la personne | |
| morale et la capacité | |
| d'engagement de son | |
| représentant. | |
| - Reconnaître et | |
| caractériser une | |
| situation matrimo- | |
| niale. | |
| - Reconnaître les dif- | |
| férentes catégories | |
| de droits et de | |
| biens. | |
| - Evaluer l'étendue du | |
| patrimoine d'un | |
| client et de ses | |
| engagements. | |
| L'identifi- | - Distinguer acte et | - Les sources et la |
| cation des | fait juridique, en | preuve des droits |
| mécanismes | tirer les conséquen- | subjectifs. |
| juridiques | ces en matière de | - L'accord de volonté. |
| fondamentaux | preuve. | - Les obligations et |
| - Déterminer l'objet, | les contrats. |
| la charge et le mode | - La force obligatoire |
| de preuve. | et l'effet relatif |
| - Dégager les consé- | du contrat. |
| quences du principe | - La nullité, la ré- |
| de l'autonomie de la | solution, la rési- |
| volonté. | liation du contrat. |
| - Identifier des limi- | - Les modalités des |
| tes à la liberté | obligations (à terme |
| contractuelle et leur | indivisibles, con- |
| raison d'être. | ditionnelles, |
| - Reconnaître l'exis- | conjoinets, soli- |
| tence et la validité | daires). |
| d'un contrat, le | - L'exécution et les |
| situer dans une clas- | différents modes |
| sification et en | d'extinction des |
| tirer les consé- | obligations (paie- |
| quences. | ment, subrogation, |
| - Repérer les obliga- | novation, compen- |
| tions des parties et | sation). |
| en apprécier la portée. | - L'inexécution du |
| - Identifier les | contrat. |
| différentes modalités | - La spécificité du |
| d'exécution des | contrat de travail. |
| obligations. | |
| - Déterminer et mesurer | |
| les conséquences de | |
| l'inexécution du | |
| contrat. | |
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| ACTIVITES | COMPETENCES | SAVOIRS ASSOCIES |
| (être capable de | ) | |
| Le traite- | - Identifier le type et | - Le mandat. |
| ment des | les caractéristiques | - Le dépt. |
| opérations | d'un contrat. | - La vente. |
| et des ser- | - Choisir et proposer | - La location. |
| vices | un contrat en fonc- | - Le contrat de |
| bancaires | tion d'un client. | prêt. |
| - Expliquer les obli- | - Les opérations de |
| gations nées du | crédit. |
| contrat et leurs | - Le crédit-bail. |
| conséquences. | - Le contrat |
| | d'assurance. |
| | - La cession de |
| | créance. |
| | - Les engagements |
| | par signature. |
| - Identifier les | - Le droit de gage |
| différents types de | général. |
| garanties. | - Les garanties |
| - Choisir les garanties | personnelles et |
| appropriées à | réelles. |
| l'engagement. | - Les conflits entre |
| - Apprécier la qualité | garanties. |
| de la couverture | |
| d'un risque. | |
| - Caractériser la no- | - La nature de la |
| tion de responsabi- | responsabilité. |
| lité, en repérer les | - La responsabilité |
| fondements et leur | contractuelle. |
| évolution (faute, | - La responsabilité |
| risque). | délictuelle et |
| - Identifier les cas | quasi délictuelle |
| de mise en jeu de la | - La responsabilité |
| responsabilité de la | pénale. |
| banque et du personnel | |
| afin de les prévenir. | |
| La mise à | - Identifier les dif- | - La monnaie. |
| disposition | férents moyens de | - Le chèque. |
| et le trai- | paiement. | - Les effets de |
| tement des | - Repérer les anomalies | commerce. |
| moyens de | des moyens de | - Les autres moyens |
| paiement | paiement. | de paiement (carte |
| paiement | - Appliquer les procé- | bancaire, virement, |
| dures en cas d'inci- | titre interbancaire |
| dents (de paiement et | de paiement, prélè- |
| de fonctionnement) et | vement, chèque de |
| le recours cambiaire. | voyage, swift). |
| - Mettre en oeuvre | |
| les techniques de | |
| recouvrement. | |
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| ACTIVITES | COMPETENCES | SAVOIRS ASSOCIES |
| (être capable de | ) | |
| La protection | - Mettre en évidence | - L'obligation |
| du | les règles relatives | d'informer. |
| consommateur | à l'obligation de | - L'obligation de ne |
| renseigner. | pas forcer. |
| - Dégager les principes | - L'obligation de |
| relatifs à l'obli- | vendre. |
| gation de ne pas | - Les clauses abusives |
| tromper, caractériser | - Les garanties |
| la publicité trom- | légales et conven- |
| peuse et repérer ses | tionnelles. |
| conséquences. | |
| - Analyser la régle- | |
| mentation du démar- | |
| chage | domaine | |
| d'application, | |
| mécanisme de protec- | |
| tion, sanctions. | |
| - Délimiter l'étendue | |
| respective de la | |
| garantie légale et de | |
| la garantie conven- | |
| tionnelle. | |
| - Déterminer les droits | |
| du consommateur en | |
| matière de garantie. | |
| - Mettre en oeuvre | |
| le droit à garantie. | |
| La protection | - Analyser une offre | - L'information de |
| de l'acheteur | préalable de crédit. | l'emprunteur. |
| à crédit | - Repérer le lien entre | - Les mesures de |
| le contrat de vente | protection. |
| et l'opération de | - Le surendettement. |
| crédit, en tirer les | |
| conséquences. | |
| - Cerner la notion de | |
| surendettement. | |
| - Repérer la raison | |
| d'être d'un dispo- | |
| sitif spécifique. | |
| - Identifier les | |
| dispositions essen- | |
| tielles de protection | |
| du surendetté. | |
| - Se positionner dans | |
| la procédure. | |
| Le traitement | - Repérer les signes | - Les mesures |
| des | annonciateurs des | conservatoires. |
| difficultés | difficultés de paie- | - Les procédures |
| de paiement | ment et en tirer les | collectives. |
| de la | conséquences pour | |
| clientèle | l'établissement | |
| financier. | |
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