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Annexe
Les grilles de gestion pilotée
1. Grille de gestion pilotée
Grille de désensibilisation « Prudent horizon retraite » appliquées dans le cadre de la gestion pilotée : option d'allocation de l'épargne permettant de réduire progressivement les risques financiers
| Maturité | Court terme | GER Prudent | GER Équilibre | Finama A. Internationales | GER Dynamique | Groupama sélection PME ETI | Total | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 ans et + | 0 % | 30 % | 33 % | 27 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 29 ans | 0 % | 30 % | 34 % | 26 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 28 ans | 0 % | 30 % | 35 % | 25 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 27 ans | 0 % | 30 % | 36 % | 24 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 26 ans | 0 % | 30 % | 37 % | 23 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 25 ans | 0 % | 30 % | 38 % | 22 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 24 ans | 0 % | 30 % | 39 % | 21 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 23 ans | 0 % | 31 % | 38 % | 21 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 22 ans | 0 % | 32 % | 37 % | 21 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 21 ans | 0 % | 33 % | 37 % | 20 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 20 ans | 0 % | 33 % | 37 % | 20 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 19 ans | 0 % | 37 % | 34 % | 19 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 18 ans | 0 % | 41 % | 31 % | 18 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 17 ans | 0 % | 46 % | 28 % | 16 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 16 ans | 0 % | 50 % | 25 % | 15 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 15 ans | 10 % | 44 % | 23 % | 14 % | 0 % | 9 % | 100 % | |
| 14 ans | 14 % | 44 % | 20 % | 13 % | 0 % | 9 % | 100 % | |
| 13 ans | 18 % | 44 % | 17 % | 12 % | 0 % | 9 % | 100 % | |
| 12 ans | 21 % | 45 % | 15 % | 11 % | 0 % | 8 % | 100 % | |
| 11 ans | 24 % | 45 % | 13 % | 10 % | 0 % | 8 % | 100 % | |
| 10 ans | 30 % | 38 % | 17 % | 11 % | 0 % | 4 % | 100 % | |
| 9 ans | 32 % | 38 % | 16 % | 10 % | 0 % | 4 % | 100 % | |
| 8 ans | 34 % | 37 % | 15 % | 10 % | 0 % | 4 % | 100 % | |
| 7 ans | 36 % | 36 % | 16 % | 10 % | 0 % | 2 % | 100 % | |
| 6 ans | 38 % | 34 % | 17 % | 10 % | 0 % | 1 % | 100 % | |
| 5 ans | 40 % | 40 % | 10 % | 10 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 4 ans | 42 % | 38 % | 12 % | 8 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 3 ans | 43 % | 41 % | 9 % | 7 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 2 ans | 45 % | 45 % | 5 % | 5 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 1 an | 45 % | 45 % | 5 % | 5 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
Grille de désensibilisation « Équilibre horizon retraite » appliquées dans le cadre de la gestion pilotée : option d'allocation de l'épargne permettant de réduire progressivement les risques financiers
| Maturité | Court terme | GER Prudent | GER Équilibre | Finama A. internationales | GER Dynamique | Groupama sélection PME ETI | Total | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 ans et + | 0 % | 0 % | 47 % | 33 % | 10 % | 10 % | 100 % | |
| 29 ans | 0 % | 0 % | 50 % | 32 % | 8 % | 10 % | 100 % | |
| 28 ans | 0 % | 0 % | 51 % | 32 % | 7 % | 10 % | 100 % | |
| 27 ans | 0 % | 0 % | 51 % | 32 % | 7 % | 10 % | 100 % | |
| 26 ans | 0 % | 0 % | 52 % | 32 % | 6 % | 10 % | 100 % | |
| 25 ans | 0 % | 0 % | 54 % | 31 % | 5 % | 10 % | 100 % | |
| 24 ans | 0 % | 0 % | 55 % | 31 % | 4 % | 10 % | 100 % | |
| 23 ans | 0 % | 0 % | 56 % | 31 % | 3 % | 10 % | 100 % | |
| 22 ans | 0 % | 0 % | 57 % | 31 % | 2 % | 10 % | 100 % | |
| 21 ans | 0 % | 0 % | 59 % | 30 % | 1 % | 10 % | 100 % | |
| 20 ans | 0 % | 0 % | 60 % | 30 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 19 ans | 0 % | 3 % | 58 % | 29 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 18 ans | 0 % | 7 % | 55 % | 28 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 17 ans | 0 % | 10 % | 53 % | 27 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 16 ans | 0 % | 13 % | 51 % | 26 % | 0 % | 10 % | 100 % | |
| 15 ans | 0 % | 16 % | 49 % | 26 % | 0 % | 9 % | 100 % | |
| 14 ans | 0 % | 19 % | 47 % | 25 % | 0 % | 9 % | 100 % | |
| 13 ans | 0 % | 23 % | 44 % | 24 % | 0 % | 9 % | 100 % | |
| 12 ans | 0 % | 26 % | 43 % | 23 % | 0 % | 8 % | 100 % | |
| 11 ans | 0 % | 29 % | 41 % | 22 % | 0 % | 8 % | 100 % | |
| 10 ans | 10 % | 19 % | 44 % | 23 % | 0 % | 4 % | 100 % | |
| 9 ans | 13 % | 21 % | 40 % | 22 % | 0 % | 4 % | 100 % | |
| 8 ans | 16 % | 22 % | 38 % | 20 % | 0 % | 4 % | 100 % | |
| 7 ans | 19 % | 23 % | 36 % | 20 % | 0 % | 2 % | 100 % | |
| 6 ans | 22 % | 24 % | 34 % | 19 % | 0 % | 1 % | 100 % | |
| 5ans | 25 % | 25 % | 32 % | 18 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 4 ans | 28 % | 30 % | 27 % | 15 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 3 ans | 32 % | 33 % | 22 % | 13 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 2 ans | 35 % | 39 % | 16 % | 10 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 1 an | 35 % | 39 % | 16 % | 10 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
Grille de désensibilisation « Dynamique horizon retraite » appliquées dans le cadre de la gestion pilotée : option d'allocation de l'épargne permettant de réduire progressivement les risques financiers
| Maturité | Court terme | GER Prudent | GER Équilibre | Finama A. Internationales | GER Dynamique | Groupama sélection PME ETI | Total | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30 ans et + | 0 % | 0 % | 24 % | 38 % | 28 % | 10 % | 100 % | |
| 29 ans | 0 % | 0 % | 24 % | 37 % | 29 % | 10 % | 100 % | |
| 28 ans | 0 % | 0 % | 27 % | 37 % | 26 % | 10 % | 100 % | |
| 27 ans | 0 % | 0 % | 28 % | 37 % | 25 % | 10 % | 100 % | |
| 26 ans | 0 % | 0 % | 29 % | 37 % | 24 % | 10 % | 100 % | |
| 25 ans | 0 % | 0 % | 30 % | 37 % | 23 % | 10 % | 100 % | |
| 24 ans | 0 % | 0 % | 32 % | 36 % | 22 % | 10 % | 100 % | |
| 23 ans | 0 % | 0 % | 33 % | 35 % | 22 % | 10 % | 100 % | |
| 22 ans | 0 % | 0 % | 34 % | 35 % | 21 % | 10 % | 100 % | |
| 21 ans | 0 % | 0 % | 35 % | 35 % | 20 % | 10 % | 100 % | |
| 20 ans | 0 % | 0 % | 36 % | 35 % | 19 % | 10 % | 100 % | |
| 19 ans | 0 % | 0 % | 40 % | 34 % | 16 % | 10 % | 100 % | |
| 18 ans | 0 % | 0 % | 43 % | 34 % | 13 % | 10 % | 100 % | |
| 17 ans | 0 % | 0 % | 47 % | 33 % | 10 % | 10 % | 100 % | |
| 16 ans | 0 % | 0 % | 50 % | 32 % | 8 % | 10 % | 100 % | |
| 15 ans | 0 % | 0 % | 54 % | 32 % | 5 % | 9 % | 100 % | |
| 14 ans | 0 % | 0 % | 58 % | 31 % | 2 % | 9 % | 100 % | |
| 13 ans | 0 % | 0 % | 61 % | 30 % | 0 % | 9 % | 100 % | |
| 12 ans | 0 % | 2 % | 60 % | 30 % | 0 % | 8 % | 100 % | |
| 11 ans | 0 % | 5 % | 58 % | 29 % | 0 % | 8 % | 100 % | |
| 10 ans | 0 % | 5 % | 60 % | 31 % | 0 % | 4 % | 100 % | |
| 9 ans | 0 % | 12 % | 55 % | 29 % | 0 % | 4 % | 100 % | |
| 8 ans | 0 % | 18 % | 51 % | 27 % | 0 % | 4 % | 100 % | |
| 7 ans | 0 % | 25 % | 47 % | 26 % | 0 % | 2 % | 100 % | |
| 6 ans | 0 % | 31 % | 44 % | 24 % | 0 % | 1 % | 100 % | |
| 5 ans | 15 % | 20 % | 42 % | 23 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 4 ans | 18 % | 24 % | 38 % | 20 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 3 ans | 22 % | 29 % | 31 % | 18 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 2 ans | 25 % | 34 % | 26 % | 15 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
| 1 an | 25 % | 33 % | 27 % | 15 % | 0 % | 0 % | 100 % | |
2. Illustration du principe de désensibilisation de l'épargne
La gestion « pilotée » est une technique d'allocation d'actifs visant à désensibiliser progressivement l'épargne du participant en fonction de son horizon de placement.
Ainsi, au fur et à mesure que se rapproche la date probable de son départ en retraite, la part de ses placements en actions et obligations diminue et celle des placements en produits monétaires – plus sécuritaires – augmente.
Si le participant opte pour la gestion pilotée, chaque montant versé est réparti automatiquement sur les six FCPE proposés, selon son horizon de placement et conformément à la grille de réparation des placements (appelée aussi grille de désensibilisation) retenue par le PER COLI pour l'allocation de son épargne.
Chaque année, la répartition des avoirs du participant entre les six FCPE est réajustée, en fonction de l'allocation cible prévue par la grille, par arbitrages automatiques opérés, pour tenir compte de l'évolution de son horizon de placement et des performances des FCPE.