Avis relatif à l'application des articles L. 314-6 du code de la consommation et L. 313-5-1 du code monétaire et financier concernant l'usure

Version initiale


  • Taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit au cours du troisième trimestre de l'année 2022 pour les diverses catégories de crédits et seuils de l'usure correspondants applicables, à compter du 1er octobre 2022 :


    Catégories

    Taux effectif pratiqué
    au troisième trimestre 2022
    par les établissements
    de crédit et les sociétés
    de financement

    Seuil de l'usure applicable
    à compter du 1er octobre 2022

    Contrats de crédit consentis à des consommateurs n'entrant pas dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation ou ne constituant pas une opération de crédit d'un montant supérieur à 75 000 euros destinée à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien.

    Prêts d'un montant inférieur
    ou égal à 3 000 euros (1)

    15,87 %

    21,16 %

    Prêts d'un montant supérieur à
    3 000 euros et inférieur ou égal
    à 6 000 euros (1)

    7,60 %

    10,13 %

    Prêts d'un montant supérieur
    à 6 000 euros (1)

    4 %

    5,33 %

    (1) Pour apprécier le caractère usuraire du taux effectif global d'un découvert en compte ou d'un prêt permanent, le montant à prendre en considération est celui du crédit effectivement utilisé.


    Catégories

    Taux effectif pratiqué
    au troisième trimestre 2022
    par les établissements
    de crédit et les sociétés
    de financement

    Seuil de l'usure applicable
    à compter du 1er octobre 2022

    Contrats de crédits consentis à des consommateurs destinés à financer les opérations entrant dans le champ d'application du 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation, relatif au crédit immobilier (2) ou d'un montant supérieur à 75 000 euros destinés à financer, pour les immeubles à usage d'habitation ou à usage professionnel et d'habitation, les dépenses relatives à leur réparation, leur amélioration ou leur entretien.

    Prêts à taux fixe (3) :

    - prêts d'une durée inférieure à 10 ans

    2,27 %

    3,03 %

    - prêts d'une durée comprise entre 10 ans et moins de 20 ans

    2,27 %

    3,03 %

    - prêts d'une durée de 20 ans et plus ;

    2,29 %

    3,05 %

    Prêts à taux variable

    2,19 %

    2,92 %

    Prêts-relais

    2,55 %

    3,40 %

    (2) Incluant les opérations de crédit destinées à regrouper des crédits antérieurs comprenant un ou des crédits mentionnés au 1° de l'article L. 313-1 du code de la consommation dont la part relative dépasse 60 % du montant total de l'opération de regroupement de crédit ;
    (3) S'agissant du taux de l'usure applicable aux crédits à taux fixe, fixation de seuils de l'usure par tranche de maturité : moins de 10 ans, 10 ans à moins de 20 ans, 20 ans et plus.


    Catégories

    Taux effectif pratiqué
    au troisième trimestre 2022
    par les établissements
    de crédit et les sociétés
    de financement

    Seuil de l'usure applicable
    à compter du 1er octobre 2022

    Prêts accordés aux personnes physiques agissant pour leurs besoins professionnels et aux personnes morales ayant une activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale

    Découverts en compte

    11,87 %

    15,83 %


    Catégories

    Taux effectif pratiqué
    au troisième trimestre 2022
    par les établissements
    de crédit et les sociétés
    de financement

    Seuil de l'usure applicable
    à compter du 1er octobre 2022

    Prêts aux personnes morales n'ayant pas d'activité industrielle, commerciale, artisanale, agricole ou professionnelle non commerciale

    Prêts d'une durée initiale supérieure à deux ans, à taux variable

    2,38 %

    3,17 %

    Prêts d'une durée initiale supérieure à deux ans, à taux fixe :

    - Prêts d'une durée initiale supérieure à 2 ans et inférieure à 10 ans

    2,41 %

    3,21 %

    - Prêts d'une durée initiale comprise entre 10 ans et moins de 20 ans

    2,46 %

    3,28 %

    - Prêts d'une durée initiale de 20 ans et plus

    2,59 %

    3,45 %

    Découverts en compte

    11,87 %

    15,83 %

    Autres prêts d'une durée initiale inférieure ou égale à deux ans

    2,33 %

    3,11 %


    Taux moyen pratiqué (TMP)


    Le taux moyen pratiqué (TMP) est le taux effectif des prêts aux entreprises d'une durée initiale supérieure à deux ans, à taux variable, d'un montant inférieur ou égal à 152 449 euros. Ce taux est utilisé par la direction générale des finances publiques pour le calcul du taux maximum des intérêts déductibles sur les comptes courants d'associés.
    Le taux effectif moyen pratiqué par les établissements de crédit au cours du troisième trimestre de 2022 pour cette catégorie de prêts est de 2,38 %.
    Les dispositions du présent avis font référence aux articles L. 313-1 et L. 314-6 du code de la consommation, dans leur rédaction résultant de l'ordonnance n° 2016-351 du 25 mars 2016 sur les contrats de crédit aux consommateurs relatifs aux biens immobiliers à usage d'habitation.

Extrait du Journal officiel électronique authentifié PDF - 200,8 Ko
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